Ta podwyżka uderzy nas po kieszeni

Jest to druga podwyżka stóp procentowych w ostatnim czasie. Ostatnia miała miejsce w październiku tego roku. Podwyżki podyktowane są dostosowaniem się do tego, co dzieje się na rynkach światowych finansowych, a także stabilizacją rynku krajowego. – Prawdopodonie to nie ostatnia podwyżka stóp procentowych w najbliższym czasie. Kolejne posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej planowane jest na 3 grudnia – mówi agent Północ Nieruchomości w Chełmie Karina Szponar. 

Zapłacimy więcej, ale nie od razu

Z raportu Expandera wynika, że taka podwyżka sprawi, że rata przeciętnego kredytu hipotecznego wzrośnie o 135 zł, a w sumie po dwóch podwyżkach o 221 zł. Dostępna kwota kredytu spadnie natomiast o 12,5 proc., czyli ktoś, kto na początku października mógł liczyć na 400 tys. zł teraz dostanie maksymalnie 350 tys. zł. Prawdopodobnie zdrożeją również inne typy kredytów, gdyż maksymalna stawka oprocentowania dla kredytów konsumpcyjnych wzrośnie do 9,5 proc. 

Raty kredytów hipotecznych wzrosną, ale nie od razu. Wielu kredytobiorców podwyżkę raty zobaczy dopiero w styczniu. W takim przypadku wzrost będzie duży (z 1 539 zł do 1 760 zł), gdyż będzie obejmował zarówno podwyżkę październikową (o 86 zł) jak i listopadową (o 135 zł). Podane kwoty dotyczą przeciętnego kredytu, czyli na 330 000 zł na 25 lat, udzielonego w ostatnim czasie. W przypadku starszych kredytów, np. udzielonych 10 lat temu, zadłużenie zwykle jest niższe, a okres pozostały do spłaty jest krótszy, więc wzrost raty będzie mniejszy. Wyższe oprocentowanie sprawi, że spadnie dostępna kwota kredytu hipotecznego. Osoba, która na początku października mogła liczyć maksymalnie na 400 000 zł, po dwóch podwyżkach stóp dostanie kredyt na nie więcej niż 349,8 tys. zł. To w połączeniu z wyższymi cenami mieszkań sprawi, że osoby planujące zakup mieszkania będą musiały albo kupić mniejszy lokal albo taki w zdecydowanie gorszej lokalizacji. 

Brać kredyt czy nie?

W obliczu nadchodzących zmian wiele osób zadaje sobie pytanie: brać czy nie brać kredyt hipoteczny? Agent Północ Nieruchomości w Chełmie Karina Szponar uważa, że wzrost stóp procentowych jest na tyle akceptowalny przez klientów, że zainteresowanie kredytami nie spadnie. – Nieruchomości są relatywnie drogie, a inflacja jest dosyć duża, więc ludzie chcą ulokować kapitał w nieruchomości. Myślę, że boom na rynku jeszcze trochę potrwa – mówi. Dodaje też, że banki mogą wprowadzić wewnętrzne scoringi (oceny punktowe klienta). W takiej sytuacji osoby z dochodami na granicy akceptowalności mogą być eliminowane. W ten sposób banki będą szukały klienta bardziej wartościowego, tzn. z większym dochodem. LTV, czyli wskaźnik określający relację wysokości kredytu do wartości zabezpieczenia w formie nieruchomości nie zwiększy się  – zaznacza agent. Podkreśla, że koszty utrzymania są coraz większe, w związku z czym banki mogą się obawiać, że kwoty, które zostają klientom na utrzymanie nieruchomości i na życie, mogą być w perspektywie czasu niewystarczające. 

Najprawdopodobniej wzrośnie również oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych, czyli np. limitów debetowych w kontach, pożyczek gotówkowych czy na kartach kredytowych. Oprocentowanie jest tu zwykle równe lub zbliżonego do najwyższego dopuszczalnego przez prawo poziomu, a ten wzrośnie do 9,5 proc. Na początku października, przed pierwszą podwyżką, było to natomiast 7,2 proc. Kwoty tego rodzaju kredytów i okresy spłaty są jednak znacznie mniejsze niż przy kredytach hipotecznych. Zmiany wysokości rat czy dostępne kwoty kredytów nie będą więc tak spektakularne jak dla kredytów hipotecznych.