Kredyt gotówkowy – o jaką kwotę mogę się starać?

Czym jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy jest jedną z popularniejszych form wsparcia finansowego. Przeważnie, gdy potrzebujemy dodatkowego zastrzyku gotówki, sięgamy właśnie po produkty bankowe. Warto nadmienić, że w świetle przepisów kredyt możemy otrzymać jedynie w banku. Pomimo tego często stosuje się wymiennie nazwy kredyt i pożyczka. Jednak po pożyczkę możemy zgłosić się do osoby prywatnej lub wyspecjalizowanej firmy pożyczkowej. 

Kredyt gotówkowy i pożyczka na raty są bardzo zbliżonymi instrumentami finansowymi. Różnica dotyczy głównie przepisów, którymi oba produkty podlegają. Ponadto często banki mają wyższe wymagania co do zdolności i historii kredytowej. Niemniej jednak w obu przypadkach należy posiadać stałe źródło dochodu i odpowiednią historię kredytową. Zdarza się, że pożyczkę mogą otrzymać osoby o niższych dochodach lub potknięciach przy spłacie poprzednich zobowiązań finansowych. Firmy pożyczkowe podchodzą bowiem nieco mniej restrykcyjnie do potencjalnych klientów. Dzięki temu pieniądze mogą otrzymać te osoby, którym bank odmówił finansowania. Jednak w związku z wyższym ryzykiem pożyczkodawców na ogół koszty pożyczek są nieco wyższe niż kredytów gotówkowych. 

Aby otrzymać kredyt gotówkowy, należy wykazać się stałym i potwierdzonym dochodem, a także nienaganną historią spłat innych kredytów i pożyczek. Banki przeważnie wymagają także od wnioskodawcy zaświadczenia o zatrudnieniu i dochodach wypełnianego przez pracodawcę. Ponadto niekiedy do wniosku należy dołączyć wyciąg z rachunku bankowego za ostatnie kilka miesięcy. Oczywiście każdy bank może mieć inne wymagania co do dokumentacji sytuacji finansowej. Wiele także zależy także od kwoty, o którą stara się wnioskodawca. Na ogół im wyższa kwota kredytu, tym wyższe wymogi stawia bank. Takie działania mają eliminować ryzyko kłopotów ze spłatą. 

Warto także wspomnieć o tym, że banki udzielając kredytu, zawsze muszą naliczyć opłaty za udostępnienie kapitału. Takich obowiązków nie nakładają na firmy pożyczkowe przepisy prawa. Stąd niekiedy możemy spotkać się z darmową pożyczką. Przeważnie jest to darmowa chwilówka np. na 30 dni. Niemniej jednak produkt ten udostępniany jest jedynie osobom o wysokiej zdolności kredytowej i bardzo dobrej historii w bazach informacji kredytowej. 

Jaką kwotę mogę otrzymać?

Wiele osób zastanawia się, jaką sumę może otrzymać, gdy stara się o kredyt gotówkowy. W tym przypadku podejścia również bywają różne. Niektórzy chcą pozyskać jak największą kwotę, z kolei innym zależy na kwocie równej ich potrzebie. Jednak kwota przyznanych środków nie zależy jedynie od wnioskowanej sumy, lecz przede wszystkim od zdolności kredowej potencjalnego klienta. Czym zatem jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to możliwość wywiązania się z postanowień umowy. Innymi słowy, to zdolność kredytobiorcy do pełnego pokrycia zobowiązania bez zachwiania finansowej równowagi. Osoba, która podpisuje umowę z bankiem, musi udowodnić, że jest w stanie spłacać raty w ustalonej wysokości. Na ogół bank wymaga udokumentowania dochodów, a także przedstawienia kosztów związanych z prowadzeniem gospodarstwa domowego i spłatą innych zobowiązań. Dodatkowo bank sprawdza także historię kredytową wnioskodawcy w bazach informacji kredytowej i bazach dłużników. Na tej podstawie bank szacuje, jaka kwota nie obciąży nadmiernie budżetu kredytobiorcy, a kredyt będzie spłacany regularnie. Zatem osoba, która zarabia np. najniższą krajową, raczej nie otrzyma kredytu w wysokości 150 000 złotych, który musi zwrócić w ciągu roku. Dochody tej osoby po prostu nie pozwalają na to. Można powiedzieć, że ryzyko braku spłaty jest zbyt duże. 

Dlatego, zanim zdecydujemy się na złożenie wniosku o dodatkowe środki, warto samodzielnie obliczyć swoją zdolność kredytową. Dzięki temu, że zawnioskujemy o kwotę możliwą do spłaty, mamy większe szanse na przychylną decyzję banku. 

Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową? 

Obliczanie zdolności kredytowej to głównie kalkulowanie, ile pieniędzy w ciągu miesiąca możemy przeznaczyć na spłatę raty. W tym celu musimy znać swoje comiesięczne dochody i koszty. Musimy zatem zsumować dochody z wszystkich źródeł. Pamiętajmy jednak, że banki nie respektują środków pochodzących np. z rządowych programów, w tym z 800 plus. Nie zawsze wliczane są również dochody pochodzące z umów cywilno-prawnych, w tym z umów zlecenia, czy umów o dzieło. Na ogół traktowane są jako dochody nieregularne, które w długofalowej perspektywie mają niewielkie znaczenie. 

Ponadto, aby obliczyć swoje finansowe możliwości, musimy zsumować wszystkie koszty, które ponosimy w ciągu miesiąca. Do kosztów należy wliczyć wszystkie wydatki mieszkaniowe, koszty związane z wyżywieniem, transportem, czy edukacją. Nie można także pominąć aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek. 

Jeśli zsumujemy już dochody i koszty w następnym kroku, należy od dochodów odjąć koszty. Otrzymana kwota będzie sumą, którą możemy przeznaczyć na spłatę nowego kredytu. Niestety nie zawsze jest to wysoka suma, a często okazuje się, że koszty życia są wyższe niż zarobki. W tym przypadku może się okazać, że nie mamy zdolności kredytowej i szanse na kredyt w banku są niskie. 

Naturalnie oprócz samodzielnego wyliczenia zdolności kredytowej możemy także skorzystać z kalkulatorów w Internecie. Pamiętajmy jednak, że każdy bank bada zdolność wnioskodawców w inny sposób. Własne wyliczenia, a nawet wynik z kalkulatora zdolności kredytowej nie zawsze pokrywają się z opinią banku. W związku z tym może się okazać, że udzielenie kredytu we wnioskowanej kwocie nie jest możliwe. Więcej informacji na temat oceny zdolności kredytowej można znaleźć na blogu strony internetowej lendup.pl.

Podsumowanie

Kredyt gotówkowy to popularna forma wsparcia finansowego, z której korzystają osoby potrzebujące dodatkowych środków. Wysokość kwoty, o którą można się starać, zależy głównie od zdolności kredytowej wnioskodawcy. Zdolność ta oznacza możliwość spłaty zobowiązania bez nadmiernego obciążenia budżetu domowego. Banki oceniają ją na podstawie dochodów, kosztów życia oraz historii kredytowej. Wymagają także dokumentacji, takiej jak zaświadczenie o zatrudnieniu i wyciągi bankowe.

Kwoty kredytów gotówkowych mogą się znacznie różnić. Osoby z wyższymi dochodami i nienaganną historią kredytową mogą ubiegać się o większe sumy, podczas gdy klienci z niższymi dochodami mogą napotkać trudności w uzyskaniu wysokich kwot. Przed złożeniem wniosku warto samodzielnie obliczyć swoją zdolność kredytową, co zwiększa szanse na pozytywną decyzję banku. Warto pamiętać, że każdy bank ma swoje kryteria oceny zdolności kredytowej, co może wpływać na ostateczną kwotę przyznanego kredytu.